奥马电器2017营收69.64亿元,将与甘肃银行发起设立消费金融公司

奥马电器营收主要来源约90%依然是靠传统家电行业。但目前该行业毛利率偏低,且多依靠出口为主。而奥马电器的金融板块虽然营收不高,但是综合毛利率高达80%以上。

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4月19日晚间消息,以“冰箱+金融科技”双轮业务驱动的上市公司奥马电器发布2017年年报。以下是奥马电器年报核心内容及相关解读:

1、年报显示,在报告期内,奥马电器实现营业收入69.64亿元,比上年同期增长38.14%;归属于上市公司股东的净利润3.81亿元,比上年同期增长25.15%;扣除非经常性损益后归属于上市公司股东的净利润3.698亿元,比上年同期增长30.12%。

2、主营业务之一:奥马冰箱合并报表范围实现营业收入62.41亿元;实现归属于上市公司净利润3.21亿元,销量884.87万台。

3、以7.84亿元收购中融金剩余49%股权,完成对中融金的100%控股。上述股权已于2017年5月份完成变更。报告期内,中融金合并报表范围实现营业收入5.37亿元,实现净利润2.62亿元,归属于上市公司净利润约2.61亿元。

奥马电器主要财务数据

4、奥马电器方面表示,公司通过自主研发搭建信贷核心系统、大数据风控系统、信贷运营系统三大系统,打通信贷核心系统、大数据风控系统、信贷运营管理系统和资产资金路由匹配系统,打造“智能信贷工厂”全套技术解决方案,将不同的信贷场景对接信贷工厂系统,并实现对接多家银行及金融机构,通过信贷工厂系统实现向银行及金融机构推介优质的信贷资产,助力银行创新和开展标准化的信贷业务,提升公司平台服务能力。

5、报告期内,奥马电器通过非公开发行股份定增募资净额约18.9亿元,用于投入基于商业通用的数据管理信息系统项目及智能POS项目,项目的实施进一步夯实公司战略布局,提升公司在金融科技基础设施、场景、资产等方面的综合竞争力,夯实战略布局。奥马电器自主设计和研发的智能POS机“钱包iPOS”已经对外铺设超35万台,为商户多种方式收银、移动支付、自助点单、团购验证、外卖订单的操作服务。

6、报告期内,公司研发费用投入2.48亿元,同比增长18.42%。财报显示,该研发费用主要用于子公司“钱包金服”建设基于通用的数据管理信息系统建设项目。

奥马电器营收详情

  7、从占奥马电器营收或利润10%以上的行业、产品、地区看,奥马电器营收主要来源约90%依然是靠传统家电行业。但目前该行业利润偏低,且多依靠出口为主。另外,除了出租智能POS机非常薄利外,奥马电器的金融板块虽然营收不高,但是综合毛利率高达80%以上。这也可以从侧面看到奥马电器转型金融的根本动力和决心。

金融科技依然是奥马电器的未来

在金融科技领域,奥马电器以“场景+科技+新金融”的战略理念将旗下金融科技业务板块定位于理财、消费、信贷三大板块有机结合的一线金融科技服务平台。目前主要业务包括:平台服务、产品及技术服务、信贷业务、产业投资等。

(1)平台服务:

主要通过整合自建及合作B端+C端高频场景,基于场景挖掘信贷需求资产,利用大数据、人工智能、云服务等科技的手段进行信贷业务处理及风控,通过自主打造以信息服务为基础的助贷平台,实现向多家金融机构及资金方推介优质的信贷资产,通过撮合中小微企业及个人获得优质信贷服务,以收取服务费用。

另一方面,奥马电器旗下“钱包好车”致力于打造汽车金融全服务平台,在汽车抵/质押金融、汽车供应链金融等领域通过向代理商及车主提供渠道管理和咨询服务,收取相应的渠道管理费和服务费。报告期内,“钱包好车”平台服务收入5.32亿元,同比去年增长79.51%,在渠道方面已与300多个代理商建立了业务合作关系。

(2)产品及技术服务:

一方面,奥马电器为机构搭建互联网金融产品销售和服务平台,收取相应的技术务费用;

另一方面,奥马电器自主设计和研发智能POS机“钱包iPOS”。报告期内,主要通过与战略合作伙伴“钱包生活”开展业务合作,向钱包生活出租智能POS机,形成部分租金收入。奥马电器2017年固定资产较去年同期增加2.08亿元,同比增长19.20%,该固定资产主要是采购POS机等办公及电子设备增加所致。虽然微利,但还是加大力度布局POS机,这主要是奥马电器为了获得足够的流量入口做战略设施建设。

(3)信贷业务:

奥马电器利用自身获得优质信贷资产的能力,通过钱包小贷、钱包汇通提供互联网小额贷款及商业保理服务,以获得利息收入。

(4)产业投资:

除了自营自建场景、自主研发关键科技及控股核心金融牌照企业外,奥马电器还充分发挥资本的优势,对外进行投资,产业外延,实现内外并举,耦合协同。围绕“场景+科技+新金融”的战略,通过产业投资方式深化金融科技领域布局,参股投资与公司战略高度协同的优质企业。

场景方面,参股智能财税服务企业大账房,服务于超过25万商户。云端SaaS餐饮服务企业客如云,其客户已覆盖超过150个城市,服务商户超过6万家。

科技方面,参股大数据技术服务企业小视科技。

新金融方面,参股投资了地方性资产管理公司广西广投,同时,报告期内公司拟通过参与增资入股的形式,参股石嘴山银行、长治银行,拟与甘肃银行共同发起设立消费金融公司。另公司参与设立横琴钱包壹号产业投资基金合伙企业(有限合伙)、平潭钱包股权投资基金合伙企业(有限合伙)两支产业投资基金以完善公司产业布局。

奥马电器致力于搭建便捷高效的场景大数据平台,将金融业务嵌入线上线下生活服务场景中,打造一站式综合金融服务平台,为普通消费者提供便捷、安全、多元化的理财、信贷、消费一站式服务,为广大消费者、中小微企业及商户提供融资、理财、精准营销等优质的金融科技服务。

奥马电器还与多家银行及金融机构建立了深入的合作关系,已建立基于场景挖掘长尾资产及通过科技手段进行风控,向银行及金融机构推荐优质信贷资产的模式,撮合银行信贷资金投向中小微企业及个人,促进银行及金融机构降低经营成本,使传统金融服务普及到中小微企业及个人,以助力金融服务于实体经济。

场景布局方面:奥马电器旗下自运营信用卡优惠信息分发移动互联网平台“卡惠”,其累计下载量超过1600万次。

同时奥马电器战略参投或合作的拥有丰富场景的企业如速位、物银通、微众税银、钱包管家、钱包行云、钱包生活等。上述场景及渠道布局有利于公司把握数据和流量入口,有效降低公司相关金融业务的获客成本及提升公司金融科技业务整体风控能力。

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  此外,本期财报奥马电器公布了其通过投资新设立的7家公司,分别是:融金兴天、网金汇通(厦门)、网金汇通(福州)、数字钱包、数字乾元、喀什上达、喀什成美。

(5)布局金融牌照

奥马电器目前已控股或参股的金融牌照有地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照、融资租赁牌照等。

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2018年8月24日,将在北京举办“科技落地 物链未来——GIIS 2018物流产业创新峰会”,就传统物流企业、制造企业、物流科技应用场景及实操、物流科技新畅想等议题,携行业人士一同探讨新机遇下物流科技如何更好落地及发展走向。

报名链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/638

物流科技落地峰会

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直击农业供应链金融风控难题

每个农村供应链金融平台可以有自己的选择和特色,但统一标准、因地制宜和对症下药这三大风控原则不可动摇。

农村供应链金融,供应链金融,风险管控 图片来自“123rf.com.cn” 

【编者按】农村供应链金融横跨多个维度,各个要素之间的关联度极高,牵一发而动全身。因此,管控好每个环节的风险才能防范系统性风险和社会性风险。

本文首发于798金融,作者资产猎人;经编辑,供行业人士参考。


自去年来,随着中央政策的大力扶持,农村一下子成为新的资本蓝海,各路资金纷纷开始布局农业供应链金融,并诞生了翼龙贷、杉易贷、农发贷等一批主打农业的P2P平台。

农村地广物博、资源丰富、景色秀美,人口总数超6亿,地域占比近半,具有发展供应链金融的天然优势,但同时也存在交通不便、经济条件落后、风土人情复杂等诸多现实制约,这些都对农业供应链金融的资产开发和风险控制带来挑战。那么,农业供应链金融的风控要怎么做,这是很多从业人员最关心的问题,笔者根据自身经历并结合案例整理如下,希望与业内人士多多分享交流。

农业供应链金融的风险来源

说到农业供应链金融的风险控制,就不得不说其风险来源。目前,农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。

1、信用风险

信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任,而使平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。农业供应链金融涉及到广大的中小农户、农商、农业企业和相关物流企业等,每一个环节出现问题都可能影响农业供应链的稳定性。信用风险的形成既有主观原因,也有客观因素,除天灾人祸、经营不善和市场风险等导致的还款困难外,主观因素也可能是导致违约或还款不及时的原因,甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。

2、质押担保物贬值和流通风险

在实际操作中,农业供应链风控比较常见的会采用担保抵押模式,一般由第三方物流企业提供仓储服务,这样首当其冲的就是担保物的仓储管理风险。目前,我国物流企业数目众多,专业水平参差不齐,难免会出现类似管理不当导致货物丢失,储存不当导致货物变质等问题。

其次,是质押物贬值和流通风险。当借款人无法履约时,就涉及到质押物的变现,如果质押物贬值或者流动性不强,也会影响到平台的资金收回。

3、业务操作及技术风险

业务操作风险是指内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险,此外,引入大数据风控管理系统的平台还面临技术故障、数据丢失等技术风险。

农业供应链金融的风控措施

针对农业供应链金融的常见风险,据笔者了解目前P2P平台主要会如下的针对性措施。

对于信用风险,根据审慎考察原则,对借款人进行信用和经营业务的全方位把关。在主观层面,不仅要查看借款人的历史征信记录,还要结合当地的风土人情,有无大面积违约和集体信用风险事件的发生。在经营业务上,销售额、资金周转率和行业收益率是基本的参考指标,结合到具体借款人还要看其历史营收、经营年限、学历、婚姻情况和家庭背景等,当然,条件允许的话对其行业的短期市场情况进行预判也是有必要的。

对于质押担保物贬值和流通风险,在仓储时要与第三方进行联保,同时物流方和业务人员也要不定期对货物进行检查。在担保物的选择上要考虑其贬值可能和流通变现情况,同时严格控制出借金额和担保物的价值比例(根据不同担保物具体情况,一般出借额不超过质押物市值的70%,农业供应链产品可以控制在50%左右)。

对于业务操作及技术风险,统一制度规范,加强对业务人员的培训,定期和不定期的业务交流学习。引入大数据风控管理系统的平台,要定期进行系统维护,做好数据备份,同时应对好黑客入侵、临时故障等突发情况。

直营和加盟商模式之争

农业供应链金融的风控常见的是直营和加盟商两种模式,目前,业内对直营还是加盟的争议较多,在这里笔者仅以杉易贷和翼龙贷为例,大家可以看看不同模式之间的利弊。

直营模式:杉易贷

目前杉易贷全国所有的业务点都要有自己的风控人员在场,否则不开展业务。杉易贷农业供应链项目主要在新疆和黑龙江等地,当资产业务较多风控人员不足时,经常会出现风控人员飞行几千公里去审核项目,目前杉易贷也在采取总部派人,就地招聘和培训的方式组建自己的独立风控团队。

优势:直营模式的最大优点在于可以统一风控标准,尽可能降低坏账的发生率。

劣势:直营模式的劣势也非常明显,会增加风控成本,同时不利于快速规模化。

加盟商模式:翼龙贷

翼龙贷选择加盟商模式,由加盟商负责用户获取、尽职调查、贷后催收等工作。加盟模式的一个核心问题是要做好利润分配的设计,在初期要给予加盟商足够的利润空间,以吸引更多的人加入,后期边际利润会递减,这时要保障加盟商的利益和投入成正比,这样才能长期发展,避免出现加盟商损害公司利益的情况。

优势:该模式整体风控成本较低,可以快速完成跑马圈地,利于资产端迅速上量。

劣势:如何统一风控标准,还有对各级加盟商的管理将是一道摆在眼前的难题。

三大风控原则不可动摇

在大的风控模式上,每个平台可以有自己的选择和特色,但笔者认为统一标准、因地制宜和对症下药这三大风控原则不可动摇。

首先是统一标准。不管是直营模式,还是加盟商模式,在制度设计上都要统一标准,包括风控流程、风控措施、贷后催收管理等,这样所有项目的审核和发放都有一套完整的流程可以作为指导。直营模式在统一风控标准上具有一定优势,毕竟都是公司派遣风控人员。加盟商模式,同样也要建立风控规范,用于指导各级加盟商之间的协作。

其次是因地制宜。因地制宜包括风控人员的选择,本地人员往往更熟悉当地的风土人情,就近招聘统一培训后更利于业务的开展。因地制宜还包括资产项目的选择,农业供应链很大,产品很多,每个地域都有不同的农业优势项目,要尽可能选择当地特色或优势项目开发资产。因地制宜还包括争取地方政府的支持,由于农业供应链的特殊性,有了地方政府和政策的支持,不管对于资产开发还是风控,都是事半功倍。

最后风控要对症下药。针对不同的风险类型采取不同的处理方式,同时平台的风控设计也要考虑自己的资产模式和定位,这样的风控才是行之有效的。

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传众安保险计划进行IPO,规模达20亿美元

中国首家互联网保险商众安保险计划进行IPO,规模达20亿美元。并传出将会选在国内一家股票交易所上市。众安保险是由蚂蚁金服、腾讯控股、中国平安于2013年共同出资成立的互联网保险公司。

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2月18日有消息称,中国首家互联网保险商众安保险计划进行IPO,规模达20亿美元。并传出将会选在国内一家股票交易所上市。官网显示,截至2015年12月31日,众安保险累计服务客户数量超过3.69亿,保单数量超过36.31亿。

互联网保险行业先驱的历史

众安保险是由蚂蚁金服、腾讯控股、中国平安于2013年共同出资成立的互联网保险公司,并于当年11月6日开业,据官网介绍,众安保险总部位于上海,注册资本12.4亿人民币。2015年6月,众安保险获得57.75亿元的A轮融资,该轮投资方包括摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博等5家财务投资机构,估值为60亿美元。

众安保险以电商场景切入,退货运费险、保证金保险等起步,保险种类分特色保险、旅行保险、意外保险、健康保险、健康保险、团体保险等5大类。其中O2O互联网车险品牌保骉保险、步步保、糖小贝、摇一摇航空延误险等因其特色鲜明得到很大关注。

众安上市对互联网保险行业的影响

众安保险如果真的如愿上市,对互联网保险行业来说是一大利好。众安保险的最大价值在于将其核心系统建立在云基础之上,通过云服务平台发展业务存在巨大的想象空间。而作为行业先驱,众安保险已经基本定下了互联网保险的调性。从为保险公司铺设互联网的道路,到自己探索,众安的成功有很大的借鉴意义。在众安后面,阿里和腾讯两家一直传出单干的消息,二者也已经相继拿到保险牌照,与此同时,老行家中国平安也在积极探索,在中国平安集团董事长马明哲的新年致辞中,马明哲表示保险是传统金融业务的基础,保险成为2015年平安集团快速稳健、领先于行业发展的四大业务板块之一。

百度正申请寿险牌照,京东筹建互联网产险,此外银行系资本也相继吸引进来,无论是互联网公司的探索,还是保险公司的以进攻作为防守,都预示着2016年的互联网保险行业会更加热闹。

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宜人贷登陆纽交所,国内互联网金融赴美第一股

12月18日消息,中国在线消费金融平台宜人贷有限公司(以下简称“宜人贷”)(纽交所股票代码:YRD)今日正式登陆纽交所,开盘价为10美元,与发行价10美元一致。

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12月18日消息,中国在线消费金融平台宜人贷有限公司(以下简称“宜人贷”)(纽交所股票代码:YRD)今日正式登陆纽交所,开盘价为10美元,与发行价10美元一致。据悉,宜人贷上市是国内互联网金融赴美第一股。贷本次发行7,500,000股美国存托股票(以下简称“ADS”)。若承销商不行使其超额配售权,则本次募资总额将为7,500万美元。

  此前宜人贷像美国证券交易委员会(SEC)递交的F-1文件显示,公司IPO发行价区间为美股存托凭证(ADS)9-11美元(1ADS=2股普通股)。公司总股本为1.17亿普通股,以今日的发行价计算,宜人贷市值为5.85亿美元。此外,承销商还有112.5万ADS超额配售权,若承销商完全行使超额配售权,宜人贷融资额将达8625万美元。

宜人贷简介

  宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人(P2P)网络借贷,个人借款人在网上发布借款请求,通过信用评估后,获得出借人的信用借款资金支持,用以改变自己的生活,实现信用的价值。据网贷之家数据显示,宜人贷综合发展指数为64.3,10月份P2P排行第3位,平均收益为12%,均为6个月以上标的。

宜信公司创建于2006年,总部位于北京,是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在60多个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络,为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。

宜人贷的创新

宜人贷总经理方以涵,曾揭示了宜人贷的布局,她说宜人贷在最开始的时候走了最关键的几个步骤:1、确了客户群的定位。2、自主研发风险控制体系。3、移动为先成功上线宜人贷借款App。4、自主建立了风险定价模型。5、志同道合的人才吸引。这五步让宜人贷做端到端的线上平台成为了可能,也进一步明确了宜人贷的未来发展方向。

除了第一个赴纽交所上市的中国互联网金融平台,宜人贷在发展过程中还创造了多个领先。一是国内最早推出移动借款APP的互金平台之一;二是利用大数据风控,率先推出了无纸化三步操作即可1天放款的信贷模式;三是国内互金平台中最早完全自建风险定价模型的平台之一。宜人贷成立3年,但宜信成立已经有10年,基于多年来积累的资产、资金、渠道,宜人贷具备很多先发优势。

赴美上市成为国内互金公司的淘金之路

美国网络借贷平台也是全球最大的P2P借贷平台LendingClub早在去年12月成功登陆纽交所,市值近90亿美元。此外,另一家美国本土的P2P平台OnDeckCApital也于去年成功上市。而在国内,陆金所正在筹划IPO,预计明年5-6月递交IPO申请。信而富计划于2016年上半年在美国纽交所IPO,摩根士丹利、花旗银行、杰富瑞正在处理这笔上市交易。究竟谁能成为第二个在美国上市的P2P公司呢?

赴美上市在国内P2P领域掀起热潮,上市好处也是呼之欲出,一是可以融得大笔资金用于建筑自身壁垒,二是有助于提升自己的品牌公信力,让投资者更加有信心,三是上市意味平台风控和数据公开化,有助于区别其他不良平台。

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中资“走出去”,外资想“进来”,跨境支付市场硝烟四起

随着“一带一路”倡议的深入实施和中国政府对企业“走出去”的鼓励,越来越多的中国企业开始与国际接轨,跨国贸易成为新常态,B2B跨境收付款成为新刚需。

比赛、对决,第三方支付,跨境支付,蚂蚁金服 图片来自互联网 

监管趋严,中国第三方支付行业“二八分化”现象凸显,如何“求变”突围成为大多数第三方支付机构需要面对的课题。

近期,记者采访了解到,对技术水平要求更高的跨境支付成为越来越多第三方支付机构的重点目标,而中国跨境支付的广阔前景也吸引越来越多境外支付机构加入战局。

境外支付机构蜂拥而至

继5月申请进入中国第三方支付市场后,英国跨境支付企业WorldFirst近日又在中国落地了一项特别针对中国客户的跨境支付产品——World Account。

之所以会在中国不断开拓,除了中国市场所蕴含的巨大机遇,更重要的是中国金融领域对外资的不断开放。”WorldFirst中国内地和香港区总经理黄伟强在接受《国际金融报》记者采访时表示。

3月21日,中国人民银行官网发布2018年第7号公告,放开了外商投资支付机构准入限制,明确了外资和内资支付机构须遵守相同规定,实现统一的准入标准与监管要求。5月2日,中国人民银行收到了WorldFirst关于申请支付业务许可的来函,这让WorldFirst成为第一家申请跨境支付牌照的外资机构。

“公司按照中国央行的要求对系统和流程进行完善,确保其完全符合中国央行的规定,目前仍在等待消息。”黄伟强说。

随着“一带一路”倡议的深入实施和中国政府对企业“走出去”的鼓励,越来越多的中国企业开始与国际接轨,跨国贸易成为新常态,B2B跨境收付款成为新刚需。根据中国海关总署数据,2017年,我国货物贸易进出口总值达27.79万亿元,比2016年增长14.2%。其中,出口15.33万亿元,进口12.46万亿元,继续保持第一大出口国和第二大进口国的地位。面对日益增速的跨境B2B贸易,对于中国出口商来说,如何免除开设离岸银行账户的麻烦,并更省时、省力、安全地收取海外买家的付款以及支付海外供货商,成为他们最为关注的方面。

而看重中国广阔跨境市场潜力的显然不止WorldFirst一家。日前,SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)宣布自2017年5月全球支付创新(gpi)服务启动以来,中国已有中国银行、中国工商银行、交通银行、中国民生银行等10家银行上线该服务。此外,还有17家中资银行已签约加入SWIFT gpi,正在上线的筹备过程中。

“中国‘一带一路’倡议目前已涉及60多个国家和地区,贸易规模约占全球贸易的1/3。SWIFT gpi在中国‘一带一路’倡议中扮演着重要的角色,旨在通过提高跨境支付的速度、透明度和可预测性来提升代理银行业务的客户体验。”SWIFT亚太及欧非中东区首席执行官何亚伦(Alain Raes)对《国际金融报》记者表示,下一个阶段,SWIFT创建了一个由中国、澳大利亚、新加坡和泰国的银行组成的工作组,共同探讨是否还能进一步加快支付速度。

境内支付机构力求技术突破

外资支付机构来势汹汹,本土支付机构直面挑战,而且在技术水平上力求更胜一筹。

6月25日,全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在中国香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝(Grace)完成,耗时仅3秒,而在以前需要10分钟到几天不等。

此次,AlipayHK与Gcash合作,成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包,并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash用户在到账后能即刻消费。跨境汇款也能像境内转账一样实时到账,7×24小时不间断、省钱省事、安全透明,可谓重新定义了“跨境汇款”。

除了支付宝这一第三方支付行业的巨头之外,越来越多的国内第三方支付机构也在纷纷布局跨境支付这一业务领域。6月25日,环迅支付与巴基斯坦哈比银行探讨跨境合作新机遇。此次环迅支付与HBL的携手合作,将服务环迅支付的一批跨境出口电商客户,如Cheezmall等,实现端到端的跨境人民币支付结算,完成跨境人民币方案。

再比如,连连支付从以往更多地服务于海外金融机构,到2017年3月同时上线了独立运营的跨境收款产品,并在一年的时间内迅速进行产品迭代,以最快的时间实现亚马逊平台在全球6个币种的收款功能。在连连支付总裁朱晓松看来,中国金融机构在“一带一路”的布局步伐变得更快,跨境支付市场或许会成为下一个享受政策红利的新蓝海。“一带一路”沿线国家正不断借鉴中国经验搭建本土电商市场与支付体系,同时对于中国出口电商而言,也需要更完整的跨境收付款、税费代缴、汇率管理、资金管理、供应链金融等一站式金融服务,乃至精准的当地市场数据辅助与产业链协同。

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